18.10.2013

Золотые правила инвестора


За несколько лет изучения инвестирования  вывел для себя некий свод правил, некоторые из них уже считаются классикой обращения с личными финансами, а некоторые осознал сам, после того, как пренебрежение ими стоило мне… верно, денег

Итак, рекомендую отнестись к каждому правилу максимально серьезно — это не просто красивые фразы, а действительно Заповеди для каждого человека, желающего научить свои деньги расти и выбравшего при этом тернистый путь инвестирования на FOREX.
1. Не берите кредит с целью инвестиций. Более того, никогда не инвестируйте чужие деньги. Если Вы видите, что акции растут продолжительное время и все больше желания поучаствовать в этом подъеме, то не занимайте для этого деньги. Акции так же быстро могут пойти вниз, а Вы потеряете и свои и чужие деньги. А потом придется еще и деньги возвращать.
2. Не инвестируйте то, что боитесь потерять. Научитесь сначала планировать свой бюджет, а излишки откладывайте и инвестируйте на долгосрочной и диверсифицированной основе. Тогда Вам будет не страшно потерять деньги в период обучения инвестированию, и это не ухудшит уровень вашей жизни.
3. Не инвестируйте последние деньги. Инвестируйте всегда свободные деньги. Не нужно инвестировать то, что запланировано для дальнейших трат, т.к. в случае проблем Вы не только потеряете в инвестициях, но и не сможете реализовать задуманное.
4. Диверсификация. Никогда не инвестируйте все средства в один инструмент. По сути это защита от некомпетентности инвестора, менеджеров инвестиционного фонда или компании, в акции которой идет вложение. Однако есть другое мнение по этому вопросу. Например, самый богатый инвестор в мире Уоррен Баффет, однажды признался, что не верит в диверсификацию, и многие следуют за ним, говоря, что«держать все яйца в одной корзине может быть очень неплохим решением, если знаешь, что делаешь». Но Баффет работает с фондовым рынком и покупает компании целиком, а не долю в их акциях. На рынке Forex, поверьте, диверсификации лучше придерживаться.
5. Деньги всегда должны работать. Первые деньги человек получает или за выполненную работу или от родителей и только он решает, куда их деть. Одни их тратят. В результате такого поступка им нужны будут еще деньги и нужно будет их зарабатывать. Многие люди проводят всю жизнь в процессе зарабатывания денег и не понимают, что проблема не в том, сколько они зарабатывают, а в том, как они их тратят.
Другие люди оставляют себе часть заработанных денег и учатся инвестировать. Теперь этот человек работает не один. Рядом работают его деньги. Со временем человек может вообще перестать работать самостоятельно. За него работать будут его деньги.
6. Приобретайте активы, а не пассивы. Под активами будем понимать то, обладание чем приносит вам дополнительные деньги. Если у Вас есть квартира и Вы живете в ней, то это Ваш пассив. За обладание ею, Вы будете постоянно платить налоги и коммунальные платежи. Но если Вы сдаете эту квартиру и она приносит Вам больше денег, чем ее содержание, то он выгодна Вам, — она Ваш актив.
Подумайте о своем автомобиле — это актив или пассив для вас? Может выгоднее ездить на такси или общественном транспорте? Зачем выбрасывать деньги просто так, когда их можно вложить, а на прибыль уже содержать машину? Именно это и называется финансовой свободой, когда Ваши расходы оплачиваются от прибыли Ваших инвестиций.
7. Деньги любят тишину и свет. Не принимайте решений в суете, спешке и под давлением. Тут под «светом» подразумевается, что решение лучше принимать в дневное время, когда мозг функционирует лучше всего (не находится под влиянием переутомления).
8. Вводите средства часто, забирайте редко. Первое особенно относится к инструментам с непостоянной доходностью, например, ПАММ счетам. Вы не можете предвидеть момент, когда ПАММ уйдет в просадку (а всякий ПАММ рано или поздно уйдет в просадку) — но, если вы вложили все средства сразу, вы потеряете на просадке больше, а долиться не сможете; а если вы вложили только часть средств, то и абсолютный убыток от просадки будет меньше, и к тому же, при появлении признаков выхода из просадки вы сможете долить еще часть средств, и таким образом, заработать больше на выходе. Также, это правило очень хорошо работает в тех случаях, когда у вас нету крупного стартового капитала для инвестиции, но вы можете позволить себе вкладывать по чуть-чуть ежемесячно. Пример: вложив всего $1 000 под 5% в месяц, и докладывая всего по $100 каждый месяц, через три года вы будете иметь (ни много ни мало) $15 000, с которых сможете получать около $750 пассивного дохода в месяц!.
Вторая часть правила, («забирайте редко»), относится к тем случаям, когда вы планируете, наконец, воспользоваться доходом от инвестиционных инструментов. Она подразумевает, что забрать весь доход в конце срока инвестирования (например, в конце года) предпочтительней, чем забирать доход ежемесячно, так как во втором случае, вы лишаете себя преимуществ сложного процента. В случае с ПАММ счетами, длительный период времени также нивелирует просадки и выводит ваш доход на запланированный уровень; а если вы будете снимать доход ежемесячно, то в случае просадки может получиться так, что в очередной месяц вам снимать будет просто-напросто нечего.
Вернемся к нашему предыдущему примеру: собрав $15 000 за три года, вы можете на 4-й год начать снимать по $750 в месяц; но если вы этого не сделаете, а просто подождете, доход за весь 4-й год составит $12 000 (вместо $750 * 12 = $9 000), и забрав его в конце года, вы сможете весь 5-й год наслаждаться пенсией в размере уже $1 000 в месяц (при этом, так как деньги уже сняты, они не подвержены инвестиционным рискам), а оставшийся депозит продолжит зарабатывать вам по $12 000 в год.
9. Правило трёх «Р» — скорее касается обращения с личными финансами, нежели процесса инвестирования в целом, но полезно для осознания собственных денежных потоков. Делите любой доход на три части: Рабочий, Резервный, Расходный.Рабочий — то, что вкладывается обратно с целью получения прибыли. Резервный — ваша подушка безопасности, деньги, которые позволят вам справиться с экстремальной ситуацией или продержаться на плаву не менее 6 месяцев, если вдруг рабочий капитал исчезнет или перестанет приносить доход. Как и рабочий капитал, резерв должен постоянно пополняться. И, наконец, расходный — то, что вы можете позволить себе потратить.
Данные правила не являются «Библией Инвестора», которой нужно неукоснительно следовать. Однако, не следовать им будет ошибкой для новичков и тех, то не может контролировать свои вложения. У инвестора в инвестиционные фонды, Forex, ПАММ, доверительное управление, акции, ПИФ'ы нет другого контроля за рисками, кроме диверсификации. Поэтому при инвестировании в данные инструменты, нужно стараться следовать этим правилам.
Не пренебрегайте ни одним из золотых правил. Лишь только соблюдая их, вы сможете эффективно минимизировать риски. Инвестиционный рынок не терпит вкладчиков, которые действуют наобум и пытаются играть, не соблюдая простейших правил…




1 комментарий: